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Souscrire une assurance vie, c’est penser à l’avenir de nos proches. Le choix de la bonne police doit se faire avec soin et en tenant compte de certains éléments importants, comme le coût de la prime d’assurance ou la présence d’éventuelles pénalités. Dans cet article, découvrez les pires assurances vie du marché. Mais aussi comment éviter ces pièges coûteux qui menacent votre patrimoine ?
Toutes les assurances-vie ne sont pas égales !
La famille est tout. Un refuge, un guide, un soutien dans les moments difficiles. Mais aussi et surtout un élément fondamental pour partager des moments de joie et de bonheur.
Souscrire une assurance vie, c’est aujourd’hui stipuler un contrat qui puisse garantir un jour une rente ou un capital à nos proches en cas de décès, d’invalidité (totale ou permanente) ou de survie jusqu’à une certaine date.
Dans le contexte actuel il est donc essentiel de bien choisir ses investissements. Et tous les contrats ne garantissent pas un bon rendement. Selon un classement récent des pires contrats d’assurances-vie, que le site Meilleurtaux a relayé, de nombreux investisseurs pourraient se retrouver déçus par des placements qui ne répondent pas à leurs attentes.
Une mauvaise assurance-vie se caractérise par plusieurs facteurs nuisibles à la performance et à la flexibilité de votre investissement. Ce sont souvent des banques traditionnelles ou des compagnies d’assurance qui proposent ces contrats.
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Les produits que proposent les réseaux bancaires
Tous les ans, de nombreux épargnants souscrivent à une assurance-vie via leur banque. Toutefois, nombre d’entre eux ignorent que cette option n’est pas la plus idéale, comme le démontrent les palmarès 2022 et 2023 de Meilleurtaux.
En effet, certaines banques, fortes de leur réputation, proposent des contrats d’assurance-vie et elles rendent souvent leurs clients victimes de tarifs prohibitifs. La Société Générale, par exemple, avec son contrat Séquoia, propose des frais sur versement jusqu’à 3 % pour des frais de gestion à 0,96 %.
Même combat chez Crédit Agricole avec son contrat Predissime 9 série 2, pour des frais de gestion de 0,85 %.
Les assurances-vie des banques privées
Par ailleurs, certaines banques privées proposent à leur clientèle fortunée des assurances-vie « haut de gamme » sous couvert de prélever des tarifs plus hauts que les banques classiques.
À titre d’exemple : HSBC Private Bank, Neuflize OBC et Arkea Banque privée. Ces banques privées prélèvent au versement, jusqu’à 2,75 % (HSBC), 2,5 % (Neuflize), et 2 %(Arkea). Pour des frais de gestion respectifs de 0,75 %, 1 % et 0,90 %.
Les produits que présentent les compagnies d’assurances
Selon finance-heros.fr, les compagnies d’assurances, elles aussi, présentent à leurs clients des contrats d’assurance-vie qu’elles surcotent. Par exemple, les compagnies Allianz, Predica et GACM prélèvent en entrée respectivement 4,5 %, 4 % et 3,15 %.
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Ainsi, si vous versez 50. 000 euros sur une assurance-vie avec 4 % de votre versement, ce sont 2. 000 euros que vous perdrez en frais !
Performance des fonds euros
Le fonds euro, socle de l’assurance-vie, est un indicateur crucial de la qualité d’un contrat. Les pires assurances-vie affichent des rendements systématiquement inférieurs à la moyenne du marché.
En 2023, alors que le rendement moyen des fonds euros était de 2,60 %, certains contrats ont affiché des performances aussi basses que 1 % à 1,40 %.
